El Congreso aprobó la reforma de pensiones en Chile, lo que significa que una vez que se implemente, habrá varios cambios en el sistema que afectarán a trabajadores, pensionados y empleadores.
Nuevo aporte del empleador al fondo de pensiones
Actualmente, los trabajadores aportan el 10% de su sueldo a su fondo de pensiones, pero con la reforma se sumará un nuevo aporte del 7% que será responsabilidad del empleador. Este aporte se suma al 1,5% que ya aportan al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), alcanzando un aporte extra total de 8.5%.
- Esta cotización extra se aplicará de manera gradual en un periodo de nueve a once años.
- Del total de este porcentaje, una parte irá directamente a la cuenta de ahorro individual del trabajador (4,5%), mientras que el otro 4% se destinará a un Seguro Social.
- Este fondo tendrá varios propósitos, entre ellos, cubrir el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, financiar beneficios para reducir la brecha de género en las pensiones y compensar a quienes han cotizado por años, pero reciben montos bajos.
Préstamo que darán los cotizantes al Seguro Social
La reforma de pensiones incluye un mecanismo en el que un porcentaje de la cotización será destinada al Seguro Social. De este, un 1,5% se considerará como un “préstamo” que los trabajadores hacen al sistema.
Este dinero se acumula en bonos y se devuelve cuando la persona se jubila. A esto se le conoce como cotización de rentabilidad protegida, con el que se financiará el beneficio por año cotizado.
- Cada mes, a cambio de ese 1,5% que no va directamente a la cuenta individual del trabajador y se usa en el Seguro Social, se emiten pequeños bonos a nombre de cada trabajador, que luego se agrupan en un “macro bono”. Estos bonos quedan guardados en el Depósito Central de Valores (DCV), lo que significa que están contabilizados y supervisados para garantizar que el dinero sigue perteneciendo a cada persona.
- Cuando la persona se jubila, se genera un nuevo bono, llamado “bono amortizable”, que sí se puede vender o transar en el mercado. Ese bono se entrega a la AFP o a la aseguradora que pagará la pensión. Estas pueden venderlo o guardarlo en su portafolio como un activo seguro, porque el bono está respaldado por el Estado y genera pagos mensuales durante 20 años. Así, el dinero que el trabajador “prestó” al sistema se devuelve en forma de pensión.
Medidas para reducir la brecha de género en pensiones
Una de las principales críticas al sistema actual es la brecha en las pensiones entre hombres y mujeres. Para reducir esta brecha, se implementarán dos medidas clave:
- Aporte por año cotizado: Las personas recibirán un extra por cada año que hayan cotizado, con un tope de 25 años. Para acceder a este beneficio, las mujeres deberán haber cotizado al menos 10 años en un inicio y, después de una década, el requisito subirá a 15 años. En el caso de los hombres, se exigirá un mínimo de 20 años cotizados.
- Compensación por expectativa de vida: El Estado entregará un monto adicional a las pensiones de las mujeres para nivelar el monto mensual que reciben, considerando que en promedio, las mujeres jubilan antes y viven más años.
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
Uno de los cambios más relevantes incluidos en la reforma es el aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU), que subirá a $250.000 mensuales.
Este incremento no será inmediato, sino que se implementará de manera gradual. Primero lo recibirán los mayores de 82 años en un plazo de 6 meses, luego los mayores de 75 en un plazo de 18 meses y, finalmente, en un plazo de 30 meses, llegará a quienes tengan 65 años o más.
Cambios en las AFP y los fondos de inversión
La reforma también contempla cambios en las AFP y los fondos de pensiones. Estas son algunas de las modificaciones más importantes:
- Reemplazo de los multifondos por fondos generacionales, donde la inversión se ajustará automáticamente según la edad del trabajador.
- Implementación de un sistema de licitaciones para fomentar la competencia entre las AFP, donde un porcentaje de afiliados será reasignado a la AFP que cobre la menor comisión.
- Las administradoras que reúnan menos del 25% de afiliados del sistema podrán participar en las licitaciones.