Crédito Hipotecario Pro se volvió tema obligado cada vez que alguien pregunta “¿cuánto quedaría el dividendo?” mirando una propiedad de UF 3.000. Y la razón es simple: en una compra así, la tasa no es un detalle técnico, es la diferencia entre un pago que cabe en el presupuesto y otro que te obliga a replantear el pie, el plazo o incluso el tipo de vivienda. BancoEstado está empujando su campaña con ejemplos públicos (80% y 90% de financiamiento) y, además, sumó una puerta digital para acompañar la búsqueda y la preaprobación. El resultado es que hoy se puede avanzar bastante desde el computador, pero solo si el lector entiende dónde postular, qué condiciones “activan” la tasa ofertada y qué requisitos suelen frenarte al final (tasación, seguros, evaluación comercial, etc.). A continuación, el dividendo referencial para UF 3.000 y la guía práctica —con enlaces oficiales— para iniciar la solicitud sin perderse en el camino.
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El dividendo para una vivienda de UF 3.000: los 4 escenarios que BancoEstado muestra
Crédito Hipotecario Pro publica cuatro simulaciones tipo para una vivienda de UF 3.000 a 30 años, con dividendos expresados en UF y en pesos (estos últimos calculados en la propia simulación con UF de referencia). Para orientar con una cifra “de hoy”, aquí conviene mirar el dividendo en UF y convertirlo a pesos con la UF del 15 de diciembre de 2025 ($39.666,58) según el SII (ver tabla oficial). Con financiamiento 80%, BancoEstado muestra: UF 12,55 (tasa UF + 4,19%) y UF 12,28 (tasa UF + 3,99% “Nuevo Ecovivienda”), que a la UF de hoy equivalen aprox. a $497.816 y $487.106 mensuales, respectivamente. Con financiamiento 90% (FOGAES, vivienda nueva), aparecen: UF 12,70 (tasa UF + 3,29%) y UF 12,54 (tasa UF + 3,18% para casos específicos), equivalentes a aprox. $503.766 y $497.419 al valor UF indicado.
Dónde postular: las 3 rutas oficiales para simular, preaprobar y seguir tu solicitud
Crédito Hipotecario Pro se puede iniciar desde tres accesos que, en la práctica, cumplen funciones distintas. El primero es el portal de Créditos Hipotecarios de BancoEstado, donde encontrarás el botón para Simular y también el acceso a Estado de Solicitud (útil si ya dejaste una solicitud ingresada y quieres revisar en qué etapa va). El segundo es la página de campaña Crédito Hipotecario PRO, donde están las simulaciones con tasas, CAE, CTC y condiciones comerciales vigentes (ideal para entender qué exige el banco para “desbloquear” la tasa). El tercero es Casaverso, el ecosistema digital asociado a BancoEstado que combina búsqueda de vivienda, simulación y la opción de solicitar preaprobación en línea con credenciales del banco, para luego derivarte a un ejecutivo hipotecario cuando corresponda.
Cómo se hace: el paso a paso para postular y no quedarse “a medias” en el proceso
Crédito Hipotecario Pro suele caerse en el mismo punto: la gente simula, ve un dividendo atractivo y después descubre que la tasa dependía de condiciones que no tenía activas o que faltaba documentación clave. Un camino práctico es este: primero, entra al simulador de hipotecarios y prueba con tu escenario real (pie y plazo), no con el “mínimo soñado”. Segundo, si estás mirando vivienda nueva y quieres evaluar el 90%, revisa si tu caso califica con el marco FOGAES y su ficha (ver requisitos FOGAES). Tercero, avanza a preaprobación por Casaverso si quieres un flujo guiado, o deja tu solicitud en BancoEstado y guarda el seguimiento en Estado de Solicitud. Y ojo con fechas: la campaña informa vigencia para créditos aprobados entre 9 de diciembre de 2025 y 6 de febrero de 2026, con escritura firmada hasta el 31 de marzo de 2026 (cuando aplica).
Requisitos y condiciones que cambian el resultado: plan de cuenta, PAC y el “tipo de vivienda”
Crédito Hipotecario Pro no se trata solo de “renta suficiente”: la letra chica que más impacta la tasa tiene nombre y apellido. BancoEstado indica que, para acceder a las tasas ofertadas, el cliente debe tener o adquirir plan de cuenta (cuenta, línea de crédito y tarjeta de crédito) y además activar el pago automático del dividendo (PAC) asociado a una cuenta del banco. En algunos casos, se suma el requisito de abono de remuneraciones para acceder a determinadas tasas (por ejemplo, la alternativa UF + 3,18% aparece vinculada a abono de remuneraciones o a créditos Ecovivienda/BEI). Si el lector quiere el 90% con FOGAES, el filtro es aún más específico: aplica a personas naturales, viviendas nuevas (primera venta), con valor hasta UF 4.000 (incluyendo estacionamiento/bodega en departamentos) y, si se trata de subsidio habitacional MINVU, se menciona el tope de UF 3.000 para la propiedad. Además, se exigen condiciones de elegibilidad y evaluación de riesgo, y restricciones como no tener promesa de compraventa anterior a una fecha determinada según el programa.
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Qué revisar antes de firmar: CAE, CTC, seguros y una comparación obligatoria
Crédito Hipotecario Pro puede verse “barato” solo mirando el dividendo, pero la decisión responsable se toma con tres números sobre la mesa: tasa, CAE y CTC (costo total del crédito), además de los seguros incluidos (incendio/sismo y desgravamen en las simulaciones). BancoEstado advierte que los valores publicados son referenciales y que se confirman al momento de la tasación y de la evaluación comercial, por lo que el lector debería asumir que su resultado final puede moverse. La recomendación práctica es comparar tu simulación con una herramienta neutral como el Simulador de Crédito Hipotecario de la CMF, para entender el impacto de tasa y plazo en el costo total, y luego volver al banco con una pregunta concreta: “¿Qué condiciones debo cumplir exactamente para mantener la tasa ofertada en mi caso?”. Si estás cerca de postular, revisa también tu capacidad de pago realista (dividendo + gastos comunes + contribuciones + seguros) y evita comprometerte antes de confirmar si compras vivienda nueva o usada, porque en el mundo del 90% esa diferencia no es un matiz: es el requisito principal.
